Mejoramiento Continuo:
Betterment ha consolidado su posición como uno de los robo-advisors más populares por razones justificadas. En nuestra revisión integral de 2024, exploraremos en detalle los aspectos clave que hacen que Betterment destaque en el competitivo mundo de la gestión de inversiones automatizada.
¿Por qué Betterment?
En el corazón de la revisión se encuentra la calificación general de Betterment, impresionante con un sólido 4.6. Esta destacada puntuación refleja su excelente selección de carteras automatizadas, tarifas razonables y un diseño de usuario bien concebido. Aunque no es perfecto, especialmente debido a la falta de opciones de negociación individual, nuestra revisión exhaustiva revela cómo se compara Betterment cuando se trata de invertir con un robo-advisor.
Pros y Contras:
Pros:
- Plataforma fácil de usar que facilita la fijación de objetivos y el seguimiento del progreso.
- Posibilidad de personalizar la asignación de activos.
- Ajustes automáticos de cartera y cosecha de pérdidas fiscales.
- Buena selección de carteras, incluidas las opciones socialmente responsables.
- Sin saldo mínimo de cuenta; depósito mínimo de $10.
Contras:
- Sin negociación de margen.
- Ausencia de exposición directa a bienes raíces en las carteras de robo-advisor.
- Servicio telefónico de atención al cliente no disponible los fines de semana.
- No hay acciones individuales u otras inversiones para negociar.
- El plan Premium con asesores humanos requiere un mínimo de $100,000.
Visión General de la Cuenta:
Saldo Mínimo de Cuenta: $0 ($10 requeridos para comenzar a invertir); $100,000 mínimo de cuenta para Premium.
Tarifas: Para cuentas con al menos $20,000, la tarifa anual es del 0.25% sobre el AUM; para cuentas Premium con al menos $100,000, la tarifa es del 0.40% sobre el AUM. Para cuentas con menos de $20,000, la tarifa es de $4 al mes. Las cuentas de criptomonedas tienen una tarifa mensual del 1% más gastos de operación.
Configuración de Objetivos: Categorías de inversión: crecimiento, objetivo específico, jubilación.
Activos Disponibles: ETFs.
Interés Pagado en Saldos en Efectivo: APY variable del 4.75% (a partir del 31 de julio de 2023).
Personalización de la Cartera: Sí, hasta cierto punto.
Visualización de la Cartera antes de Financiar: Necesitas configurar una cuenta con tu número de Seguro Social para ver tu cartera específica.
Servicio al Cliente: Teléfono de lunes a viernes, de 9 a.m. a 6 p.m. ET; correo electrónico, chat.
Asesor Financiero Disponible: Sí; los clientes Premium tienen reuniones ilimitadas. Los clientes de cuentas de inversión pueden acceder a Paquetes de Asesoramiento de bajo costo.
Gestión de Efectivo: Cuenta de cheques sin tarifas y tarjeta de débito de recompensas; Cash Reserve con rendimiento elevado.
Cosecha de Pérdidas Fiscales: Sí.
Consolidación de Cuentas Externas: Sí.
Aplicación Móvil: Android, iOS.
Configuración de la Cuenta:
Como todos los robo-advisors que hemos revisado, puedes configurar una cuenta de Betterment completamente en línea. Para comenzar, simplemente crea un nombre de usuario y contraseña en el sitio web de Betterment. Luego, proporciona la siguiente información personal:
- Nombre
- Número de teléfono
- Dirección de correo electrónico
- Dirección postal
- Fecha de nacimiento
- Número de Seguro Social (SSN)
También deberás cargar una identificación emitida por el gobierno, como tu licencia de conducir de EE. UU.
La plataforma te presentará un cuestionario sobre tus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Basándose en tus respuestas, la plataforma recomendará fondos cotizados en bolsa (ETFs) de acciones y bonos que se ajusten a tus objetivos. Desafortunadamente, no puedes ver la recomendación de la cartera sin configurar tu cuenta primero. Sin embargo, puedes obtener la recomendación sin depositar dinero.
Betterment no tiene un requisito mínimo de saldo de cuenta, pero cada depósito debe ser de al menos $10. Betterment ofrece depósitos y retiros gratuitos.
Planificación de Objetivos:
Como robo-advisor, la tarea de Betterment es crear una cartera que coincida con tus objetivos financieros. Comienzas eligiendo entre una lista de tipos de objetivos financieros comunes que incluyen:
- Compra importante
- Educación
- Jubilación
- Ingresos de Jubilación
- Inversión General
- Fondo de Emergencia
Puedes seleccionar múltiples objetivos con una cartera diferente para cada uno. Luego, defines tu horizonte temporal para cada objetivo. El robo-advisor de Betterment sugerirá una asignación de cartera apropiada. Por ejemplo, si seleccionas la jubilación con más de 20 años por delante, la plataforma recomendará una cartera compuesta por más del 90% de acciones. Por otro lado, si ya has alcanzado la edad de jubilación, el robo-advisor recomendará una cartera con una menor cantidad de acciones para proteger tus ahorros.
Cuanto más cerca estés de tu objetivo, más conservadora será la cartera recomendada. Betterment también se ajusta según tu tolerancia al riesgo seleccionada, que va desde muy agresiva hasta muy conservadora.
Precio:4, Rentabilidad:3.7, Score:4.6
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