Los 6 Mejores Bancos en Línea de Febrero de 2024
El Mejor Banco en Línea en General: Ally Bank
Ally Bank encabeza nuestra lista por ofrecer una amplia gama de servicios bancarios e inversiones con herramientas útiles para los clientes. Además, brinda tasas de interés competitivas y tiene pocas tarifas. Motley Money reconoce a Ally Bank como el mejor banco en línea, según nuestra evaluación.
Otros Candidatos Destacados
Synchrony, Capital One, Discover, Charles Schwab y Axos son contendientes líderes, cada uno con características únicas que pueden adaptarse a sus necesidades específicas. Realizamos una investigación exhaustiva sobre tasas, funciones de la cuenta, tarifas, montos mínimos requeridos y más, para ofrecerles una lista de los mejores bancos en línea para cada tipo de cliente.
Reseñamos 19 Bancos en Línea - Y Estos 6 Son los Mejores
Mejor Banco en Línea en General: Ally Bank
Depósito Mínimo: Ninguno
Tarifas Mensuales: Ninguna
APY: 4.35% para ahorros, 0.10% a 0.25% para cuentas corrientes
Ally Bank se lleva la categoría general por sus generosas tasas, tarifas mínimas y características de presupuesto fáciles de usar. Este banco ofrece una amplia variedad de productos, desde cuentas corrientes y de ahorros hasta servicios de inversión y préstamos.
Pros y Contras
Pros
- Tasas altas en cuentas corrientes y de ahorros
- Sin tarifas mensuales de mantenimiento
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Productos bancarios, de inversión y préstamos
Contras
- Sin tarjeta ATM con cuenta de ahorros
- No se aceptan depósitos en efectivo
- Sin sucursales físicas
Descripción General
Ally Bank ofrece un poco de todo y lo hace bien, lo que lo convierte en el mejor banco en línea. Tanto las cuentas corrientes como las de ahorros ofrecen un APY muy por encima del promedio del mercado, y las tasas en certificados de depósito y cuentas de mercado monetario también son generosas. Además, no tendrá que pagar tarifas mensuales de mantenimiento en ninguna de sus cuentas, y no es necesario mantener un saldo mínimo para ganar interés.
Además de los productos de cuentas corrientes y de ahorros, Ally Bank también ofrece una amplia gama de productos de inversión y préstamos, lo cual es raro para los bancos en línea. Esto incluye carteras de inversión gestionadas, cuentas individuales de jubilación (IRA), operaciones bursátiles, préstamos hipotecarios, refinanciamiento de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales. Tanto el sitio web como la aplicación móvil son fáciles de navegar y ofrecen muchas características útiles adicionales, como la capacidad de crear "baldes de ahorro" para organizar mejor sus fondos.
Ally no tiene sucursales físicas, por lo que la banca en línea es su única opción. Tampoco puede depositar efectivo en ninguna de las cuentas de Ally, y la cuenta de ahorros no ofrece una tarjeta ATM. Esto significa que puede tardar de 1 a 3 días en obtener su dinero a menos que también tenga una cuenta corriente en Ally.
Lea la revisión completa de Ally Bank aquí.
Mejor Banco en Línea para Ahorros: Synchrony Bank
Depósito Mínimo: Ninguno
Tarifas Mensuales: Ninguna
APY: 4.75% para ahorros
Synchrony Bank se destaca por ofrecer rendimientos elevados y sin tarifas mensuales para las cuentas de ahorros. Es difícil superar a Synchrony Bank en esta categoría.
Pros y Contras
Pros
- Alto APY
- Sin tarifas mensuales de mantenimiento
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Tarjeta ATM y reembolso de hasta $5 en tarifas de cajeros automáticos por ciclo de estado
Contras
- Sin cuenta corriente
- Tarifa por transferencia de fondos salientes
- Sin sucursales físicas
Descripción General
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank ofrece consistentemente uno de los APY más altos sin cobrar tarifas mensuales ni requerir saldo mínimo, lo que le otorga el premio a la mejor cuenta de ahorros. La aplicación del banco es fácil de usar y permite depósitos de cheques móviles.
También obtendrá una tarjeta ATM con su cuenta de ahorros de Synchrony para acceder fácilmente a sus fondos. Además de los cajeros automáticos gratuitos de la red, Synchrony le reembolsará hasta $5 por ciclo de estado en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red. Debido a que tiene una red de cajeros automáticos, puede realizar depósitos en cajeros automáticos además de depósitos directos, transferencias electrónicas y depósitos móviles para financiar su cuenta.
Synchrony cobra una tarifa de $25 por transferencia de fondos salientes, lo cual no es inusual. Pero algunos de los mejores bancos en línea no cobran eso. Tampoco ofrece una cuenta corriente, pero dado que puede obtener una tarjeta ATM con su cuenta de ahorros, eso no es realmente necesario.
Lea la revisión completa de Synchrony Bank aquí.
Mejor Banco en Línea para Estudiantes: Capital One
Depósito Mínimo: Ninguno
Tarifas Mensuales: Ninguna
APY: 2.50% para ahorros, 0.10% para cuentas corrientes
Capital One ofrece una variedad de productos financieros y es particularmente adecuado para estudiantes con sus cuentas sin tarifas y productos de ahorro competitivos.
Pros y Contras
Pros
- Sin tarifas mensuales de mantenimiento
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Productos bancarios y de inversión
- Programa de devolución de dinero 360 Checking
Contras
- APY más bajo en cuentas corrientes
- Depósito móvil limitado para cuentas de cheques
Descripción General
Capital One es conocido por su gama de productos financieros y su enfoque en la banca sin tarifas, lo que lo convierte en la mejor opción para estudiantes. Ofrece cuentas de ahorro y cheques con tasas competitivas y sin tarifas mensuales. Además, el programa de devolución de dinero 360 Checking permite a los estudiantes obtener recompensas por sus compras diarias.
Con Capital One, los estudiantes pueden acceder a servicios bancarios y de inversión, lo que es conveniente para aquellos que buscan consolidar sus necesidades financieras en un solo lugar. La aplicación móvil de Capital One es fácil de usar y brinda acceso a herramientas de gestión financiera.
Aunque Capital One ofrece depósito móvil para cuentas de cheques, el límite diario es de $5,000, lo cual podría ser una limitación para algunos estudiantes con mayores necesidades de depósito. Sin embargo, para muchos estudiantes, esto no será un problema.
Lea la revisión completa de Capital One aquí.
Mejor Banco en Línea para Tarjetas de Crédito: Discover
Depósito Mínimo: Ninguno
Tarifas Mensuales: Ninguna
APY: 3.50% para ahorros, 0.20% para cuentas corrientes
Discover destaca en el espacio de tarjetas de crédito y ofrece servicios bancarios en línea sólidos con tarifas mínimas y tasas competitivas en cuentas de ahorros.
Pros y Contras
*Pros*
- Sin tarifas mensuales de mantenimiento
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Programa de recompensas para tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito sin cargos anuales
Contras
- APY más bajo en cuentas corrientes
- Depósito móvil limitado para cuentas de cheques
Descripción General
Discover es conocido por sus tarjetas de crédito, pero también ofrece una variedad de servicios bancarios en línea. Su cuenta de ahorros y la cuenta de cheques Cashback Debit tienen tasas competitivas y no tienen tarifas mensuales de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo.
Si está buscando una tarjeta de crédito, Discover ofrece programas de recompensas atractivos y tarjetas sin cargos anuales. La aplicación móvil de Discover es fácil de usar y le brinda acceso a funciones de gestión financiera.
Al igual que Capital One, Discover tiene límites diarios para el depósito móvil, por lo que si necesita realizar depósitos significativos con frecuencia, esto podría ser una limitación.
Lea la revisión completa de Discover aquí.
Mejor Banco en Línea para Inversiones: Charles Schwab
Depósito Mínimo: Ninguno
Tarifas Mensuales: Ninguna
APY: 0.50% para cuentas de ahorro
Charles Schwab destaca como el mejor banco en línea para inversiones con una amplia gama de opciones de inversión y una cuenta de ahorros asociada para sus clientes.
Pros y Contras
Pros
- Amplia gama de opciones de inversión
- Sin tarifas mensuales de mantenimiento
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Tarifas bajas en operaciones bursátiles
Contras
- APY más bajo en cuentas de ahorro
- Sin cuenta corriente con interés
Descripción General
Charles Schwab es conocido por sus servicios de corretaje, pero también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento y servicios bancarios en línea. Su cuenta de ahorros no tiene tarifas mensuales de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo, lo que la convierte en una opción sólida.
Para aquellos interesados en invertir, Charles Schwab ofrece una amplia gama de opciones, desde fondos mutuos hasta operaciones bursátiles. Las tarifas de operaciones bursátiles son bajas, lo que hace que sea atractivo para los inversores activos. La aplicación móvil proporciona acceso conveniente a sus cuentas y funciones de inversión.
Aunque la cuenta de ahorros tiene un APY más bajo en comparación con algunos competidores en esta lista, la combinación de servicios bancarios y de inversión hace que Charles Schwab sea la mejor opción para aquellos que desean una solución integral.
Lea la revisión completa de Charles Schwab aquí.
Mejor Banco en Línea para Empresas: Axos Bank
Depósito Mínimo: $100
Tarifas Mensuales: Ninguna
APY: 0.81% para cuentas de ahorro
Axos Bank se destaca como la mejor opción para empresas al ofrecer una variedad de productos financieros y servicios bancarios sin tarifas mensuales.
Pros y Contras
Pros
- Sin tarifas mensuales de mantenimiento
- Cuentas comerciales y de ahorros
- Servicios de nómina y pago
- Programa de recompensas para tarjetas de débito comerciales
Contras
- Depósito mínimo de $100 para cuentas de ahorro
- APY más bajo en cuentas de ahorro
Descripción General
Axos Bank ofrece una variedad de productos y servicios bancarios para empresas, desde cuentas comerciales hasta servicios de nómina y pago. Sus cuentas comerciales no tienen tarifas mensuales de mantenimiento, lo que facilita la gestión financiera de las empresas.
La cuenta de ahorros comercial de Axos Bank tiene un depósito mínimo de $100, pero no cobra tarifas mensuales de mantenimiento. Aunque el APY es más bajo en comparación con algunas cuentas de ahorro personales, sigue siendo una opción sólida para las empresas que buscan una solución bancaria integral.
El programa de recompensas para tarjetas de débito comerciales agrega un atractivo adicional para las empresas que buscan maximizar sus beneficios. La aplicación móvil de Axos Bank facilita la gestión financiera sobre la marcha.
Lea la revisión completa de Axos Bank aquí.
Conclusión
Elegir el mejor banco en línea depende de sus necesidades financieras específicas. Cada banco mencionado tiene sus fortalezas, ya sea en cuentas personales, tarjetas de crédito, inversiones o servicios comerciales. Al considerar un banco en línea, evalúe sus prioridades financieras y elija aquel que se alinee mejor con sus objetivos. La banca en línea ha evolucionado para brindar comodidad y flexibilidad, y encontrar el banco adecuado puede marcar una gran diferencia en su salud financiera.
Seguridad:5, Impuestos:4.5, Score:4.9
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